Husk orkanen Katrina? Ud over de fysiske ødelæggelser og tab af menneskeliv, resulterede det i en forsikrings-mareridt for mange virksomhedsejere og husejere, fordi deres forsikringer ikke dækker skader forårsaget af orkaner, tornadoer, osv. Som en advokat, læste jeg en masse af forsikring politikker. Orkanen Katrina er et ekstremt eksempel, men det illustrerer et scenarie jeg ser hele tiden i min praksis: Mange mennesker ikke klar over, før det er for sent, at deres forsikringer er utilstrækkelige eller tomme for at beskytte dem mod økonomiske tab eller andre skader.

Næsten alle voksne ejer eller anden form for forsikring. Vehicle, boligejer, medicinske, direktører og officerer ansvar, kommerciel ejendomsret, professionelt ansvar og rejseforsikring er blot nogle eksempler. Andet end at have en generel forståelse af, hvilken type dækning, vi har, og dækningen beløb (og, selvfølgelig, den præmie beløb), at mange af os ikke ved, hvordan man kan læse og forstå vores politik og forstå hvordan de arbejder i tilfælde at vi er nødt til at stole på dem.

Følgende er nogle grundlæggende oplysninger, der vil hjælpe dig, hvis du er en politik, der ejer, eller hvis du overvejer at købe forsikring.

1. Hvilke dokumenter udgør en forsikring?

Normalt, når du tegne en forsikring, vil dit forsikringsselskab give dig et forsikringsbevis eller "erklæringer" side. Det viser de forsikrede genstande, og beløbene. Erklæringerne kan også henvise til visse politiske "undtagelser." Men, som en politik, ejer du virkelig bør spørge forsikringsselskabet om en kopi af hele politikken, og enhver politik booklet, at de kan udstede som en følgesvend fortolkende vejledning. I tilfælde af at du skal stole på din politik, er erklæringen dokumentet ikke hjælpsomme. Endvidere gennemgang af hele politikken giver dig mulighed for at forstå eller identificere "huller" i dækningen - dvs sager, der ikke er dækket af din forsikring, og som du måske ønsker at overveje at få ekstra dækning gennem et andet forsikringsselskab.

2. Ved du, hvad din politik "grænser" er, og er de tilstrækkelige?

Mængden af ​​forsikringsdækning du får, kaldes din forsikring grænser. Hvis du ejer en bil, vil du have købt ansvarsforsikring med grænserne på $ 500.000, millioner dollars eller $ 2.000.000, hvilket betyder, at hvis nogen anlægger du som følge af en bilulykke, vil din forsikring reagere på, at sagsanlæg for at omfanget af de grænser, du har købt. Disse grænser er tilstrækkelige for de fleste mennesker, men vidste du, at hvis du kommer til skade i en bilulykke, og du sagsøge de på et objektivt chauffør, der kun har begrænsninger på $ 500.000, men din skader langt overstiger dette beløb, og så er der en klausul i din politik, der vil give dig adgang til din egen politik for underskuddet? Hvis erstatningsgrænserne i din motor bilen forsikringspolice er $ 1.000.000, så der kan være en ekstra 500,000 dollars til rådighed for dig. Det er hvor det at have en forståelse af betydningen af ​​grænserne for din politik vil hjælpe dig, når du træffer beslutningen om at købe forsikring.

Det er vigtigt at diskutere med din mægler alle de mulige omstændigheder, der kan resultere i at du behøver at få adgang til din forsikringspolice. Denne diskussion vil diktere mængden af ​​forsikringsdækning du i sidste ende beslutter at købe. Hvis du ikke køber forsikring med tilstrækkelig grænser, så i tilfælde af ansvarsforsikring for eksempel, hvis du er sagsøgt for et beløb, der overskrider grænserne for Deres politik, vil du personligt være på krogen for balancen - hvilket betyder, at dine aktiver og indkomst, kan være sårbare over for arrest. I tilfælde af ejendomsforsikring, bliver du nødt til selv at betale for eventuelle skader, der ikke er dækket af jeres politik - hvis disse skader er for høje eller urimelige, kan de økonomiske konsekvenser være katastrofale.

3. Hvad er "Udelukkelse"?

I min erfaring er det udelukkelsesbestemmelserne at forlade forsikringstagere sårbare og de fleste forsikringstagere ikke læse dem. Jeg vil gerne henlede jeres opmærksomhed igen at orkanen Katrina. Udelukkelsesbestemmelser identificere begivenheder eller omstændigheder, som vil resultere i at der er ingen dækning i henhold til policen. For eksempel kan bolig-og erhvervsejendomme forsikringspolicer, indeholder en undtagelse for tyveri opstår, når lokalerne forbliver ulåst, eller ubesatte. Har du kører en forretning ud af dit hjem? Hvis det er tilfældet, vil de fleste boligejer politik dækker ikke skader forårsaget af eller et resultat af kommercielle aktiviteter. Mange professionelle ansvar politikker indeholder undtagelser for skader forvoldt af svig eller uærlig adfærd. Hvis du ejer en stor kommerciel bygning, din ejendom forsikring kan indeholde udstødelse for visse typer af kedler og ovne uheld (dvs. dem, der skyldes slid og ælde, for eksempel). Og de fleste rejseforsikring politikker udelukke sundhedspleje dækning for sygdomme kausalt relateret til allerede eksisterende eller tidligere medicinske tilstande, selv når disse betingelser er i dvale i et stykke tid.

Forsikringsselskabet og mægler har pligt til at tegne alle politiske udelukkelser din opmærksomhed. Mange forsikringsselskaber løse denne opgave ved at sende dig et brev i begyndelsen af ​​forsikringsperioden, rådgive dig til at gennemlæse udelukkelse del af politikken. Nogle forsikringsselskaber ikke gøre dette. Uanset, for at beskytte dig selv, når du tager din politik, så spørg forsikringsselskabet og din mægler (hvis du har at gøre med) for at identificere alle de politiske udelukkelser. Udelukkelsesbestemmelserne er ofte tæt formuleret og krumme. Derfor, hvis du ikke forstår dem, skal du peger rådgive dit forsikringsselskab og bede om en forklaring. Hvis du tror en af ​​undtagelserne kan endda potentielt kan påvirke dig i fremtiden, bør du tale med din mægler om at få yderligere dækning for de udstødte emne fra et andet forsikringsselskab, eller kan du spørge forsikringsselskabet, hvis du kan købe en udvidet form af dækning. For eksempel, hvis du ejer en Lakefront sommerhus og er bekymrede over risikoen for vandspild i kælderen gennemgå din politik omhyggeligt for at sikre, at denne type af vandskade er dækket, hvis det ikke er dækket, vil du ønsker at købe supplerende dækning .

4. Policebetingelser

Politiske betingelser er en forudsætning for dækning. De begivenheder eller forhold, der er nødvendige for at holde forsikring på plads. Betaling af præmien på en bestemt dato er et simpelt eksempel. En anden er at fastholde en sikkerhed alarm som en forudsætning for forsikring mod tab som følge af tyveri. Andre betingelser vedrører forsikringstagerens forpligtelser, når et krav opstår - det vil sige krav til rapportering. Indberetningskravene dikterer, hvornår og hvordan du skal rapportere et krav til dit forsikringsselskab. Nogle politikker kræver, at du rapporterer kravet skriftligt og inden for en bestemt periode. I nogle politikker, vil dækningen blive udløst ved at underrette forsikringsselskabet via telefon - som mange af jer, der har været i biluheld vide.

Der er næsten altid en frist for, hvornår du kan rapportere en påstand. Nogle forsikringer staver dette eksplicit i den politiske, mens andre blot sige, at meddelelse til forsikringsselskaberne skal gives efter en hændelse "straks" eller "det samme." Uanset den anvendte ordlyd, hvis du har mistanke om, at du har et erstatningskrav, der kan dækket af din politik, bør du rapportere det.

Politiske betingelser, bør betragtes på samme måde som udelukkelsen, da manglende overholdelse af dem vil resultere i en manglende dækning. Derfor er det vigtigt, at du har en fuldstændig forståelse af, hvad de er, når du køber din politik.

5. Forsikringsselskabets forpligtelser Når et krav opstår

Forsikringsselskaber har pligt til at beskæftige sig med dig i god tro. Når du foretager et krav i henhold til din police, dit forsikringsselskab har en pligt til at hjælpe dig med behandlingen af ​​din påstand, at handle i din bedste interesser og ikke tage en urimelig position på dækning. Hvis forsikringsselskabet gør en dækning beslutning, som ikke har noget grundlag i den politik, så kan det være genstand for en klage til Financial Services Commission of Ontario, eller i en retssag kan det være sårbar over for et krav om straffende eller forværret skader.

6. Den rolle Broker

Jeg har tidligere skrevet på denne hjemmeside om den rolle og forpligtelser din forsikringsmægler. Have en forståelse af, hvordan Deres politik virker, og din police ekskluderinger tillader dig at have en meningsfuld diskussion med din mægler om, hvad din forsikring behov egentlig er. Nogle af de yderligere spørgsmål, der kan opstå ud af denne diskussion, og som kan resultere i din beslutning om at købe ekstra eller bedre forsikring, er angivet nedenfor.

• Har du egen ejendom uden for Ontario og gennemføre enhver virksomhed uden for Ontario?
• Har du udføre nogen aktiviteter i dit eget hjem?
• Er du en frivillig eller lønnet leder eller direktør for et selskab? Er du klar over, at du kan blive sagsøgt i denne egenskab, og denne forsikring kan være til rådighed for at beskytte dig i dette tilfælde?
• Er din arbejdsplads læge-tandlæge politik yder tilstrækkelig dækning for alle mulige sundhedspleje uforudsete udgifter?
• Rejser du jævnligt uden for Ontario og / eller internationalt? Er du over 65 år og rejser jævnligt?

Se videoen i forbindelse med forsikringer

I to hellere have en god bil forsikringsselskab.

Hjælpe med at besvare spørgsmålet om forsikring

Hvor lang tid tager et forsikringsselskab nødt til at godkende en sygeforsikring program?
Min sygesikring er udløbet, og jeg har netop besluttet, hvilken der skal købe næste. Hvor lang tid tager et forsikringsselskab nødt til at godkende en ansøgning og få det aktiveret?
Jeg har ingen sygesikring lige nu, så jeg kinda er bekymret på grund af svineinfluenza.

Relaterede Indlæg

• Hvorfor bruge en Auto Insurance Broker
• 4 enkle trin til at købe Pet Insurance
• Bilforsikring Basics
• Whole Life Insurance | Forskellige Livsforsikring produkter til forskellige mennesker
• Michigan bilforsikring Sammenligning Online
• Om Erklæringer Sider i Bilforsikring
• Bilforsikring og dine krav: De skal betale!
• Top 7 lande, der investerer i amerikanske Real Estate
• Billig bilforsikring - hvordan man får det
• Hvorfor har du brug for forsikring?