Να θυμάστε ότι ο τυφώνας Κατρίνα; Εκτός από τις φυσικές καταστροφές και απώλειες ανθρώπινων ζωών, που κατέληξε σε εφιάλτη ασφάλιση για πολλούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και οι ιδιοκτήτες σπιτιού, επειδή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια τους δεν καλύπτει ζημιές που προκλήθηκαν από τους τυφώνες, ανεμοστρόβιλοι, κλπ. Ως δικηγόρος, έχω διαβάσει πολλές ασφαλιστικές πολιτικών. Ο τυφώνας Κατρίνα είναι ένα ακραίο παράδειγμα, αλλά απεικονίζει ένα σενάριο που βλέπω όλη την ώρα στην πράξη μου: πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν μέχρι να είναι πολύ αργά ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια τους είναι ανεπαρκείς ή χωρίς εξοπλισμό για να τους προστατεύσει από οικονομικές απώλειες ή άλλες ζημιές.

Σχεδόν κάθε ενήλικας κατέχει κάποιο είδος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Οχημάτων, ιδιοκτήτης σπιτιού, ιατρικές, διευθυντές & στελέχη ευθύνης, εμπορική ιδιοκτησία, επαγγελματικής ευθύνης και ταξιδιωτική ασφάλιση δεν είναι παρά μερικά παραδείγματα. Εκτός από έχοντας μια γενική κατανόηση του είδους της κάλυψης που έχουμε και τα ποσά κάλυψης (και, φυσικά, το ποσό του τιμήματος), πολλοί από εμάς δεν ξέρουν πώς να διαβάσουν και να κατανοήσουν τις πολιτικές μας και να κατανοήσουν τον τρόπο λειτουργίας τους σε περίπτωση ότι πρέπει να στηριχθεί πάνω τους.

Το παρακάτω είναι κάποιες βασικές πληροφορίες που θα σας βοηθήσει αν είστε ιδιοκτήτης πολιτική ή αν εξετάζουν το ενδεχόμενο ασφαλιστικής αγοράς.

1. Ποια έγγραφα αποτελούν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο;

Συνήθως, όταν ασφάλισης, η ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει πιστοποιητικό ασφάλισης ή "δηλώσεις" σελίδα. Αυτό απαριθμεί τα στοιχεία ασφαλισμένου, καθώς και τα ποσά. Οι δηλώσεις μπορεί επίσης να αναφέρεται σε συγκεκριμένη πολιτική "εξαιρέσεις". Ωστόσο, ως ιδιοκτήτης πολιτική που πραγματικά πρέπει να ζητήσουμε από τον ασφαλιστή για ένα αντίγραφο του πλήρους πολιτικής, καθώς και κάθε βιβλίο πολιτικής που μπορούν να εκδίδουν ως σύντροφος ερμηνευτικό οδηγό. Σε περίπτωση που χρειάζεται να βασίζεται στην πολιτική σας, το έγγραφο Διακήρυξη δεν είναι χρήσιμη. Επιπλέον, την επανεξέταση ολόκληρης της πολιτικής σας δίνει την ευκαιρία να κατανοήσει ή να εντοπίσει τυχόν «κενά» στην κάλυψη - δηλαδή θέματα που δεν καλύπτονται από την ασφάλεια σας και για το οποίο μπορεί να θέλετε να εξετάσει τη λήψη επιπλέον κάλυψη μέσα από μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία.

2. Ξέρετε τι είναι η πολιτική «όρια» σας, και είναι αυτοί επαρκούν;

Το ποσό της ασφαλιστικής κάλυψης που λαμβάνετε ονομάζεται όρια ασφάλισης σας. Εάν έχετε στην κατοχή σας ένα όχημα, θα έχετε αγοράσει ασφάλιση αστικής ευθύνης με τα όρια των $ 500.000, $ 1.000.000 ή 2.000.000 δολάρια, αυτό σημαίνει ότι εάν κάποιος σας μηνύει, ως αποτέλεσμα ενός αυτοκινητικού ατυχήματος, το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας θα ανταποκριθεί σε ότι μήνυση στο βαθμό που τα όρια που έχετε αγοράσει. Αυτά τα όρια είναι επαρκή για τους περισσότερους ανθρώπους, όμως, ξέρατε ότι εάν είστε τραυματισμένος σε ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα και να μηνύσει το κατά-λάθος οδηγός που έχει μόνο τα όρια των $ 500.000, αλλά ζημιές σας υπερβαίνουν κατά πολύ αυτό το ποσό, και στη συνέχεια να υπάρχει μια ρήτρα στην πολιτική σας που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση δική της πολιτική σας για το έλλειμμα; Αν τα όρια της ευθύνης των μηχανοκίνητων σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο του οχήματος είναι $ 1.000.000, τότε μπορεί να υπάρχουν επιπλέον 500.000 δολάρια στη διάθεσή σας. Αυτό είναι που έχει η κατανόηση της σημασίας των ορίων της πολιτικής σας θα σας βοηθήσει όταν κάνετε την απόφαση να αγοράσουν την ασφάλεια.

Είναι σημαντικό να συζητήσετε με το μεσίτη σας όλες τις πιθανές περιπτώσεις που μπορεί να οδηγήσει σε σας που πρέπει να έχουν πρόσβαση το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Η συζήτηση αυτή θα υπαγορεύσει το ποσό της ασφαλιστικής κάλυψης που τελικά αποφασίσετε να αγοράσετε. Εάν δεν αγοράζουν ασφάλιση με επαρκή όρια, τότε, στην περίπτωση της ασφάλισης αστικής ευθύνης, για παράδειγμα, αν είστε ενάγονται για ποσό που υπερβαίνει τα όρια της πολιτικής σας, εσείς προσωπικά θα είναι στο γάντζο για το υπόλοιπο - το οποίο σημαίνει ότι περιουσιακά στοιχεία και σας εισόδημα μπορεί να είναι ευάλωτα σε συντηρητική κατάσχεση. Στην περίπτωση της ασφάλισης ακινήτων, θα πρέπει να πληρώσει προσωπικά για τυχόν ζημιές που δεν καλύπτονται από την πολιτική σας - αν αυτές οι ζημιές είναι υπερβολικές ή υπερβολικές, οι οικονομικές συνέπειες μπορεί να είναι καταστροφικές.

3. Τι είναι οι "Εξαιρέσεις";

Στην εμπειρία μου, είναι οι ρήτρες αποκλεισμού που αφήνουν ασφαλισμένους ευάλωτες και πιο ασφαλισμένους δεν τους διαβάζουν. Εφιστώ την προσοχή σας για άλλη μια φορά να τον τυφώνα Κατρίνα. Ρήτρες αποκλεισμού ο προσδιορισμός των γεγονότων ή περιστάσεων που θα έχει ως αποτέλεσμα να υπάρχει καμία κάλυψη στο πλαίσιο της πολιτικής της. Για παράδειγμα, οικιστικών και εμπορικών ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτησίας μπορεί να περιέχει μια εξαίρεση για κλοπή που προκαλείται όταν οι εγκαταστάσεις παραμένει ξεκλείδωτη ή μη κατειλημμένο. Έχετε τη διαχείριση μιας επιχείρησης από το σπίτι σας; Αν ναι, πολιτικών, τα περισσότερα ιδιοκτήτη σπιτιού δεν θα καλύπτει τυχόν ζημιές που προκαλούνται από ή αποτέλεσμα των εμπορικών δραστηριοτήτων. Πολλοί επαγγελματίες οι πολιτικές περί ευθύνης περιλαμβάνει εξαιρέσεις για τις ζημιές που προκλήθηκαν από απάτη ή ανέντιμη συμπεριφορά. Εάν έχετε στην κατοχή σας ένα μεγάλο εμπορικό κτίριο, σας ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να περιέχει τον αποκλεισμό για ορισμένους τύπους λεβήτων και κλιβάνων ατυχίες (δηλαδή αυτές που προκαλούνται από τη φθορά λόγω χρήσης, για παράδειγμα). Και τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιού αποκλείσει ασφαλιστική κάλυψη υγείας για ασθένειες σχετιζόμενες με προϋπάρχουσα ή πριν από ιατρικές καταστάσεις, ακόμη και όταν οι συνθήκες ήταν αδρανής για κάποιο διάστημα.

Η ασφαλιστική εταιρεία και τους χρηματιστές έχουν καθήκον να λάβει υπόψη της όλες αποκλεισμούς πολιτική για την προσοχή σας. Πολλοί ασφαλιστές εκπληρώσει την αποστολή αυτή με την αποστολή σας μια επιστολή από την αρχή της περιόδου πολιτικής, συμβουλεύοντας σας να μελετήσετε την ενότητα αποκλεισμό της πολιτικής. Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες δεν το κάνουν αυτό. Ανεξάρτητα, προκειμένου να προστατεύσετε τον εαυτό σας, όταν παίρνετε την πολιτική σας, να ζητήσει από τον ασφαλιστή και τον χρηματιστή σας (αν έχετε να κάνετε με ένα) για τον εντοπισμό όλων των εξαιρέσεων πολιτικών. Οι ρήτρες αποκλεισμού συχνά πυκνά έχει και μπερδεμένες. Επομένως, εάν δεν τις καταλαβαίνετε, θα πρέπει να το σημείο συμβουλεύει τον ασφαλιστή σας και να ζητήσετε μια εξήγηση. Αν νομίζετε ότι μια από τις εξαιρέσεις που μπορεί ακόμη και να σας επηρεάσει ενδεχομένως στο μέλλον, θα πρέπει να μιλήσετε με το μεσίτη σας σχετικά με την απόκτηση επιπλέον κάλυψη για το θέμα που εξαιρούνται από άλλη ασφαλιστική εταιρεία, ή, μπορεί να ζητήσει από τον ασφαλιστή, αν μπορείτε να αγοράσετε μια ενισχυμένη μορφή κάλυψη. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα εξοχικό σπίτι lakefront και ανησυχούν για το ενδεχόμενο διαρροής νερού στο υπόγειο, αναθεώρηση της πολιτικής σας προσεκτικά για να διασφαλιστεί ότι αυτό το είδος των ζημιών στο νερό καλύπτεται, αν δεν καλύπτεται, θα θελήσετε να αγοράσετε συμπληρωματική κάλυψη .

4. Προϋποθέσεις Πολιτική

Όροι ασφαλιστηρίων συμβολαίων αποτελούν προϋποθέσεις για την κάλυψη. Πρόκειται για γεγονότα ή συνθήκες που είναι απαραίτητες για να κρατήσει το ασφαλιστικό στη θέση του. Η πληρωμή του ασφαλίστρου από μια ορισμένη ημερομηνία είναι ένα απλό παράδειγμα. Μια άλλη είναι η διατήρηση ενός συναγερμού ασφάλειας ως προϋπόθεση για την ασφάλιση έναντι των ζημιών που προκαλούνται από την κλοπή. Άλλοι όροι αφορούν τις υποχρεώσεις του ασφαλισμένου μια φορά η απαίτηση εγεννήθη - δηλαδή, οι απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων. Οι απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων υπαγορεύσει πότε και πώς πρέπει να αναφέρετε μια αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία σας. Ορισμένες πολιτικές απαιτούν την έκθεση της αξίωσης γραπτώς και μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Σε ορισμένες πολιτικές, η κάλυψη θα προκληθεί από την κοινοποίηση του ασφαλιστή μέσω τηλεφώνου - όπως πολλοί από σας που έχουν έρθει σε τροχαία ατυχήματα γνωρίζουν.

Υπάρχει σχεδόν πάντα μια προθεσμία εντός της οποίας μπορείτε να αναφέρετε μια αξίωση. Κάποια ασφαλιστήρια συμβόλαια διατυπωθεί αυτό ρητώς στην πολιτική, άλλοι απλά να πω ότι ειδοποίηση προς τους ασφαλιστές θα πρέπει να δοθεί μετά από ένα περιστατικό "αμέσως" ή "αμέσως." Ανεξάρτητα από τη φράση, αν υποψιάζεστε ότι έχετε μια αξίωση που μπορεί να καλύπτονται από την πολιτική σας, θα πρέπει να το αναφέρετε.

Όροι ασφαλιστηρίων συμβολαίων θα πρέπει να θεωρείται κατά τον ίδιο τρόπο όπως και οι αποκλεισμοί, δεδομένου ότι η αδυναμία να συμμορφωθεί με αυτούς θα οδηγήσει σε μια έλλειψη κάλυψης. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό ότι έχετε μια πλήρη κατανόηση του τι είναι όταν αγοράζετε την πολιτική σας.

5. Οι υποχρεώσεις του ασφαλιστή Όταν η απαίτηση εγεννήθη

Οι ασφαλιστές έχουν την υποχρέωση να ασχοληθεί μαζί σας με καλή πίστη. Όταν κάνετε μια αξίωση στο πλαίσιο της πολιτικής σας, τον ασφαλιστή σας έχει καθήκον να σας βοηθήσει στην επεξεργασία αξίωσή σας, να ενεργεί προς το συμφέρον σας και να μη λάβουν μια παράλογη θέση σχετικά με την κάλυψη. Αν ο ασφαλιστής λαμβάνει μια απόφαση κάλυψη που δεν έχει καμία βάση στην πολιτική, τότε μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο καταγγελίας προς την Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Οντάριο, ή σε μια δίκη μπορεί να είναι ευάλωτο σε μια αξίωση για την τιμωρητική ή επιδεινώνονται ζημιές.

6. Ο ρόλος του Μεσίτη

Έχω ήδη γράψει σε αυτό το site για το ρόλο και τις υποχρεώσεις του ασφαλιστή σας. Έχοντας την κατανόηση του πώς λειτουργεί η πολιτική σας και οι αποκλεισμοί την πολιτική σας επιτρέπει να έχετε μια ουσιαστική συζήτηση με το μεσίτη σας για το τι ασφαλιστικό σας χρειάζεται πραγματικά είναι. Μερικές από τις πρόσθετες ερωτήσεις που μπορεί να προκύψουν από αυτή τη συζήτηση, και η οποία μπορεί να οδηγήσει στην απόφασή σας να αγοράσετε επιπλέον ή ενισχυμένη ασφάλεια, παρατίθενται παρακάτω.

• Έχετε την ιδιοκτησία έξω από το Οντάριο ή να προβούν σε επιχειρηματικές δραστηριότητες εκτός του Οντάριο;
• Έχετε να διενεργήσει οποιαδήποτε επιχειρηματική δραστηριότητα στο δικό σας σπίτι;
• Είστε σε εθελοντική ή καταβάλλεται υπάλληλος ή διευθυντής μιας εταιρείας; Γνωρίζετε ότι μπορείτε να εναχθεί σε αυτήν την ικανότητα και ότι η ασφάλεια μπορεί να είναι διαθέσιμα για να σας προστατεύσει σε αυτή την περίπτωση;
• Μήπως το χώρο εργασίας σας ιατρικές-οδοντιατρικές πολιτική προσφέρουν επαρκή κάλυψη όλων των πιθανών υγειονομικής περίθαλψης απρόβλεπτα;
• Ταξιδεύετε συχνά έξω από το Οντάριο και / ή σε διεθνές επίπεδο; Είστε πάνω από την ηλικία των 65 ετών και ταξιδεύουν τακτικά;

Παρακολουθήστε το βίντεο που σχετίζονται με την ασφάλιση

Εσείς οι δύο καλύτερα να έχετε μια καλή ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων.

Βοήθεια απάντηση στο ερώτημα σχετικά με την ασφάλιση

Πόσος χρόνος χρειάζεται για μια ασφαλιστική εταιρία πρέπει να εγκρίνει μια ιατρική εφαρμογή ασφάλιση;
Ιατρική ασφάλιση μου έχει λήξει και έχω μόλις αποφάσισε ποιος ένας να αγοράσει στη συνέχεια. Πόσος χρόνος χρειάζεται για μια ασφαλιστική εταιρία πρέπει να εγκρίνει μια εφαρμογή και να το ενεργοποιήσει;
Δεν έχω καμία ιατρική ασφάλιση αυτή τη στιγμή, οπότε είμαι κάπως ανησυχία λόγω της γρίπης των χοίρων.

Σχετικές Post

• Γιατί να συνεργαστείς με μεσίτη Ασφάλειες Αυτοκινήτου
• 4 απλά βήματα για να αγοράσει Pet Ασφαλίσεων
• Βασικά Ασφάλειες Αυτοκινήτου
• Ολόκληρη η Ασφάλεια Ζωής | διάφορα προϊόντα ασφάλισης ζωής για τους διαφορετικούς ανθρώπους
• Michigan ασφάλεια αυτοκινήτου on-line Σύγκριση
• Δηλώσεις σχετικά με τις σελίδες στις Ασφάλειες Αυτοκινήτου
• Ασφάλειες αυτοκινήτων και τις απαιτήσεις σας: πρέπει να πληρώσουν!
• Top 7 χώρες που επενδύουν σε ΗΠΑ Real Estate
• Φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου - πώς να το πάρει
• Γιατί χρειάζεστε ασφάλιση;