Publicado en: 20-05-2010 | Por: admin | En: Seguros
Hai un mito común entre as persoas que dirixen un negocio fóra da súa garaxe - que a súa política homeowner ha cubrir todos os problemas. Por desgraza, case todas as políticas doméstica exclúe a responsabilidade por riscos comerciais. Peor, se deixar de dicir a súa compañía de seguros sobre o cambio de uso, iso dálles o dereito por lei a rescindir o contrato e non pagar un centavo en calquera reclamación. Esta será así mesmo se o que pasou normalmente sería cuberto pola súa póliza. Todo se reduce a un simple proba. A compañía de seguros depende de ti para describir todos os riscos. Se o que esconde representa algo significativo que cambia a natureza do risco, cada aseguradora vai cancelar e non tes dereito a reclamar. Dende que a recesión éxito, máis persoas teñen benvida a utilizar as súas casas como oficinas e establecementos comerciais. Para algúns, é unha forma de gañar algúns dólares extra para completar o que eles gañan. Para outros forzados ao desemprego, non hai elección. Ou é iniciar algún tipo de negocio ou morrer de fame cando o beneficio se esgota.
As oportunidades para traballar na casa melloraron significativamente grazas a Internet. O enfoque máis simple é o comercio a través de eBay usando un empresa de transporte da gota, ou ollar para o traballo de promoción da filial. Todo o que gaña uns dólares a usar o PC sen desembolso de capital real. Pero o que acontece se o seu PC romper ou está infectado por malware? Pode ser cortado de calquera oportunidade de seguir a gañar ata a máquina ser reparada ou compra un novo. E, mesmo se ten o diñeiro, perdeu todos os seus rexistros? Aínda que os gastos comerciais, como reparación e gastos de substitución poden ser deducidos dos beneficios a efectos fiscais, o que fai se non hai copias backup de facturas e horarios de traballo? En todo isto, o tamaño non significa nada. Sen un plan de catástrofe e non back-ups, ollar profesional aos seus clientes. A súa reputación acaba de morrer.
Seguro de negocio barato pequeno é vital nos primeiros estadios de unha start-up. Dálle algunha seguridade cando o seu capital é limitado e non pode dar ao luxo de mergullo no seu propio peto para xestionar urxencias. Entón o que precisa? Para protexerse contra reclamacións de terceiros, precisa dunha política de responsabilidade xeral. Se fai algo a venda, precisas cobertura responsibiity produto. Entón pick-and-mix: interrupción de negocios, persoa clave, seguros de protección xurídica, seguro de negocio en Internet, a remuneración do traballador, e así por diante. Calquera que decidir é un bo uso dos seus recursos de caixa limitada tamén debe encaixar co seguro residencial. En principio, non debe ser capaz de reivindicar dúas veces. Así, por exemplo, se se atopan políticas cobertura de inundacións, asegúrese de afirmar separado a casa contido e accións de empresas. Se hai calquera dúbida, discutir o problema coa aseguradora (s) antes de mercar as políticas ou antes de facer unha reclamación. Falta de apertura pode ser usado como unha escusa para cancelar unha ou ambas as políticas. Atoparse con perdas e ningunha política válida é unha noticia moi malo para o seu futuro negocio. Manter os seus custos tan baixos como sexa posible, os primeiros anos é esencial. empresas de seguros baratos pequena que comece. Lembre, quere o que é máis barato que pagar para a maioría dos riscos estándar para o seu tipo de empresa. Desta forma, se é forzado a reivindicación, a política é unha política barata bo valor.
