Teña en conta que o furacán Katrina? Alén da devastación física e perda de vidas, que deu lugar a un pesadelo de seguro para moitos empresarios e propietarios de vivendas, porque as súas políticas de seguro non cobre danos causados ​​por furacáns, tornados, etc Como avogado, lin unha morea de seguros políticas. Furacán Katrina é un exemplo extremo, pero ilustra un escenario que eu vexo en todo momento na miña práctica: moita xente non entender ata que sexa demasiado tarde que as súas pólizas de seguros son inadecuadas ou desprovidos de medios para protexe-los de perdas financeiras ou outros danos.

Case todos os adultos ten algún tipo de apólice de seguro. Vehículo, propietario, médicos, directivos e empregados de responsabilidade, propiedade comercial, responsabilidade profesional e seguro de viaxe son só algúns exemplos. Ademais de ter unha comprensión xeral do tipo de cobertura que temos e as cantidades de cuberta (e, por suposto, o valor do premio), moitos de nós non sabe ler e entender as nosas políticas e entender como eles funcionan no evento que necesitamos confiar neles.

Vexa a seguir unha información básica que han axudar se é propietario dunha política ou se está contemplando adquisición de seguros.

1. Cales son os documentos constitúen unha apólice de seguro?

Normalmente, cando facer un seguro, a súa compañía de seguros pode fornecer-lle un certificado de seguro ou "declaracións" páxina. A lista os elementos seguros, e as cantidades. As declaracións tamén pode referirse a certas políticas "exclusións". Con todo, como propietario dunha política que realmente debe estar se pregunta a aseguradora para obter unha copia da póliza completa, e calquera cartilla política que poden emitir como unha guía complementaria interpretativa. No caso de que ten que confiar na súa política, o documento Declaración non é útil. Ademais, revisando toda a política dálle unha oportunidade de comprender ou identificar calquera "lagoas" de cuberta - ou sexa, cuestións que non son cubertos polo seu seguro e para o que pode querer considerar obter unha cobertura extra a través de outra compañía de seguros.

2. Vostede sabe o que a súa política de "límites" son, e son suficientes?

A cantidade de cobertura de seguro de obter chámase límites do seu seguro. Se tes un vehículo, terá adquirido seguro de responsabilidade civil con límites de $ 500.000, $ 1.000.000 ou $ 2.000.000, isto significa que se alguén proceso-lo como resultado dun accidente de coche, a súa apólice de seguro pode responder a este proceso, na medida dos límites que compras. Estes límites son suficientes para a maioría da xente, con todo, xa sabía que se vostede é ferido nun accidente de coche e procesar o condutor a culpa-que só ten límites de 500.000 dólares, pero os seus danos moi superiores a ese diñeiro, e despois hai unha cláusula na súa política que ha permitir que acceda a súa propia política para o déficit? Se os límites de responsabilidade no seu motor apólice de seguro de vehículo é de R $ 1.000.000, entón pode haber un extra de R $ 500 mil dispoñibles para ti. É alí onde ter unha comprensión da importancia dos límites da súa política pode axudar cando está facendo a decisión de comprar o seguro.

É importante discutir co seu corrector de todas as circunstancias posibles que poden producir vostede ter que acceder á túa apólice de seguro. Esa discusión vai dictar a cantidade de cobertura de seguro que finalmente decidir a compra. Se non mercar o seguro con límites suficiente, entón, no caso de seguro de responsabilidade civil por exemplo, se vostede é procesado por un importe que supera os límites da súa política, vai estar en persoa co gancho para o equilibrio - o que significa que seus activos e de renda pode ser vulnerable a penhora. No caso de seguro de propiedade, terá que pagar persoalmente por posibles danos que non son cubertos pola política - se eses danos son excesivos ou exorbitantes, as consecuencias financeiras poden ser desastrosos.

3. ¿Qué son "Exclusións"?

Na miña experiencia, é a cláusulas de exclusión que deixan os seguros máis vulnerables e os seguros non le-los. Chamo a vosa atención unha vez máis ao furacán Katrina. Cláusulas de exclusión identificar os eventos ou circunstancias que pode producir non habendo cuberta pola póliza. Por exemplo, pólizas de seguros residenciais e comerciais de propiedade pode conter unha exclusión ao roubo causado cando as instalacións permanece desbloqueado ou desocupados. Ten un negocio fóra da súa casa? Se é así, a maioría das políticas homeowner non cobren danos causados ​​por ou como resultado de actividades comerciais. Moitas políticas de responsabilidade profesional conteñen exclusións por danos causados ​​por fraude ou conducta deshonesta. Se tes un gran edificio comercial, o seu seguro de propiedade pode conter a exclusión de determinados tipos de accidentes de caldeiras e fornos (é dicir, aqueles causados ​​por desgaste, por exemplo). E políticas máis seguro de viaxe exclúen a cobertura de coidados de saúde para enfermidades causalidade relacionadas coa pre-existentes ou anteriores condicións médicas, aínda que estas condicións foron durminte por algún tempo.

A compañía de seguros e corretores teñen o deber de chamar a todas as exclusións política á súa atención. Moitas aseguradoras realizar a tarefa, enviándolle unha carta ao comezo do período de política, aconsellando o ler a sección de exclusión da política. Algunhas aseguradoras non o fan. Independentemente, a fin de protexer a si mesmo, cando aproveitar a súa política, pregunta ao seu corretor e aseguradora (se está lidando con un) para identificar todas as exclusións da póliza. Cláusulas de exclusión son frecuentemente densa redactado e complicada. Polo tanto, se non entende-las, ten que apuntar aconsellar a súa aseguradora e pedir unha explicación. Se pensas que unha das exclusións poden incluso afectar vostede no futuro, ten que falar co seu corretor sobre como obter unha cobertura adicional para o elemento eliminado da outra compañía de seguros, ou, pode preguntar a aseguradora se podes mercar unha forma reforzada de cuberta. Por exemplo, se ten unha casa á beira do lago e están preocupados co potencial de fugas de auga no soto, revisar a súa política con coidado para asegurar que este tipo de danos causados ​​pola auga é cuberto, se non é cuberto, vai querer comprar unha cobertura adicional .

4. Condicións Política

Condicións políticas son requisitos para a cobertura. Son eventos ou condicións que son necesarias para manter o seguro no lugar. Pagamento do premio por unha determinada data é un exemplo simple. Outro é o mantemento de unha alarma de seguridade como unha pre-condición para o seguro contra perdas causadas por roubo. Outras condicións din respecto ás obrigas do tomador, unha vez ao reivindicación xorde - é dicir, os requisitos de información. Os requisitos de comunicación ditan cando e como ten que reportar unha reivindicación da súa compañía de seguros. Algunhas políticas esixen que relata a reivindicación por escrito e dentro dun determinado período de tempo. Nalgunhas políticas, a cobertura será desencadeada por notificar a aseguradora por teléfono - como moitos de vostedes que foron en accidentes de coche sabe.

Hai case sempre o tempo de espera dentro do cal pode reportar unha reclamación. Algunhas apólices de seguro dicilo explicitamente na política, outros simplemente dicir que aviso para as aseguradoras debe ser dada despois dun incidente "inmediatamente" ou "inmediatamente". Independentemente da formulación usada, se suspeitar que ten unha reivindicación que se pode cuberto pola súa póliza, ten que informar-lo.

Condicións da póliza deben ser considerados do mesmo xeito como exclusións, dende falta de cumprimento los ha producir unha falta de cobertura. Polo tanto, é importante que teña unha comprensión completa do que son cando compra a súa política.

5. Obrigas da aseguradora Cando unha reivindicación xorde

As aseguradoras teñen o deber de tratar con vostede de boa fe. Cando fai unha reclamación en virtude a súa política, a súa aseguradora ten o deber de axudar no procesamento do seu pedido, para actuar no seu mellor interese e para non tomar unha posición razoable na cuberta. Se a aseguradora fai unha cobertura que decisión non ten base na política, polo que pode ser obxecto dunha queixa á Comisión de Servizos Financeiros de Ontario, ou unha acción xudicial pode ser vulnerable a unha petición de indemnización punitiva ou agravadas.

6. O Papel do Broker

Eu teño escrito anteriormente neste sitio web sobre o papel e as obrigas do seu corretor de seguros. Ter unha comprensión de como a súa política de obras e exclusións súa política permite que teña unha discusión significativa co seu corrector sobre o que o seu seguro precisa realmente son. Algunhas das preguntas que poidan xurdir neste fío, e que podería dar lugar a súa decisión de comprar un seguro adicional ou reforzada, están listados abaixo.

• Vostede propiedade fóra do Ontario ou dirixir actividades de negocio fóra do Ontario?
• Vostede conducir actividades de negocio na súa propia casa?
• Vostede é un policial voluntario ou remunerado ou director dunha corporación? Está consciente de que pode ser demandado ante esta capacidade e que os seguros poden estar dispoñibles para protexe-lo neste caso?
• O seu lugar de traballo da política médico-odontológicos proporcionar cobertura suficiente para todas as posibles continxencias de asistencia sanitaria?
• Vostede viaxa regularmente fóra de Ontario e / ou internacional? Ten máis de 65 anos e viaxar regularmente?

Assist ao vídeo relacionado ao seguro

Vostedes dous teñen unha mellor boa compañía de seguros de vehículos.

Axudar a responder a pregunta sobre o seguro

Mensaxe relacionados

• Por que empregar un corretor de seguros Auto
• 4 pasos simples para mercar o seguro para animais
• Seguro Auto Basics
• Seguro de vida | Productos Vida Diferentes Seguros para persoas distintas
• Car Michigan en liña da comparación do seguro
• Páxinas sobre declaracións en Seguros Auto
• Seguro de coche e as súas reivindicacións: eles deben pagar!
• Top 7 países que invisten en inmobles nos EUA
• Seguro de coche barato - Como Get It
• Por que cómpre Seguro?