Помните ураган Катрина? В дополнение к физическим разрушений и гибели людей, это привело к страхованию кошмаром для многих владельцев бизнеса и домовладельцев, потому что их страховые полисы не распространяется на повреждения, вызванные ураганами, торнадо и т.д. Как юрист, я много читал о страховании политики. Ураган Катрина крайний пример, но он иллюстрирует сценарий, я вижу все время моей практики: многие люди, не понимают, пока не стало слишком поздно, что их страховые полисы являются недостаточными или необорудованных чтобы оградить их от финансовых потерь или других повреждений.

Почти каждый взрослый человек имеет некоторый тип страхового полиса. Транспортное средство, владелец дома, медицинские, руководители и сотрудники ответственность, коммерческая недвижимость, профессиональной ответственности и страхование путешествия всего лишь несколько примеров. Другие, чем иметь общее представление о типе покрытия у нас есть и покрытие суммы (и, конечно, размер премии), многие из нас не знают, как читать и понимать нашу политику и понять, как они работают, в случае что мы должны полагаться на них.

Ниже приводятся некоторые основные сведения, которые помогут вам, если вы являетесь владельцем политики или, если вы рассматриваете покупку страховки.

1. Какие документы представляют собой страховой полис?

Обычно, когда вы берете страхования, ваша страховая компания будет предоставлять Вам страховой сертификат или "заявления" страницы. Это перечислены пункты застрахованы, и суммы. Заявления могут также ссылаться на определенную политику "исключения". Однако, как политика владельца вы действительно должны задать страховщику за копию полного политика, и любая политика буклет, который они могут выдать в качестве компаньона интерпретации руководства. В случае, если вам нужно полагаться на политику, декларации документ не является полезным. Кроме того, пересмотр всей политики дает возможность понять и выявить любые "пробелы" в освещении - то есть вопросы, которые не распространяется на страхование, и для которых вы можете рассмотреть возможность получения дополнительной страховки через другой страховой компании.

2. Знаете ли вы, что ваши политики "ограничения" есть, и они достаточно?

Сумма страхового покрытия вы получите называют свои пределы страхования. Если у вас есть автомобиль, вы купили страхование ответственности с лимитами $ 500000, $ 1,000,000 и $ 2,000,000, это означает, что если кто-то подает в суд на вас, как в результате автомобильной аварии, страховой полис будет реагировать на том, что судебный процесс в той мере, в пределах Вы купили. Эти ограничения являются достаточными для большинства людей, однако, знаете ли вы, что если вы получили травму в автомобильной аварии, и вы подать в суд на на-вина водителя, который только имеет пределы $ 500,000, но ваши убытки значительно превышают эту сумму, и тогда есть положение в политике, которая позволит вам получить доступ к вашей собственной политики на дефицит? Если пределы ответственности в двигатель страхования автомобиля составляет $ 1,000,000, то может быть дополнительно $ 500,000 для вас. Вот где с пониманием важности пределов вашей политики поможет вам, когда вы принятии решения о покупке страховки.

Важно, чтобы обсудить с вашим брокером все возможные обстоятельства, которые могут привести вас от необходимости получить доступ к страховому полису. Эта дискуссия будет определять размер страхового покрытия вы в конечном итоге принять решение о покупке. Если вы не приобрести страховку с достаточным пределы, то в случае страхования ответственности, например, если вы подали в суд на сумму, которая выходит за пределы вашей политики, вы лично быть на крюке для баланса - это означает, что Ваши активы и доходы могут быть уязвимы для наложения взыскания. В случае страхования имущества, вам придется лично платить за любые убытки, которые не подпадают под вашу политику - если эти убытки являются чрезмерными или непомерные, финансовые последствия могут быть катастрофическими.

3. Что такое "Исключения"?

По моему опыту, это исключение положений, которые оставляют страхователей и наиболее уязвимых страхователей не читают их. Обращаю ваше внимание еще раз на ураган Катрина. Исключение положений определить события или обстоятельства, которые приведут на отсутствие покрытия по полису. Например, жилой и коммерческой политики имущественного страхования может содержать исключения для краж происходит, когда в помещении остается открытым или свободным. Вы работаете в бизнесе из вашего дома? Если это так, политика наиболее домовладельца не будет покрывать ущерб, причиненный или в результате коммерческой деятельности. Многие профессиональные политики содержат исключения ответственности за ущерб, причиненный путем обмана или нечестным поведением. Если у вас есть большие коммерческие здания, ваш имущественного страхования может содержать исключения для некоторых видов котельно-печного неудачи (т.е. те, вызванных износом, например). И самое, страхования исключает медицинскую страховку от болезней причинно связаны с уже существующими или ранее заболевания, даже если эти условия были в состоянии покоя некоторое время.

Страховых компаний и брокеров, обязаны сделать все политики исключения вашему вниманию. Многие страховые компании выполнить эту задачу, отправив вам письмо, в начале периода страхования, советую вам пересмотреть исключение части политики. Некоторые страховщики не делать этого. Несмотря на это, для того, чтобы защитить себя, когда вы берете свою политику, попросите страховщика и брокера (если вы имеете дело с одним), чтобы выявить все исключения политики. Положения об исключении часто густо сформулированы и запутанным. Поэтому, если вы не понимаете их, вы должны сообщить ваш точки страховщика и попросите объяснений. Если вы думаете, одно из исключений, возможно, даже потенциально повлиять на вас в будущем, вы должны обратиться к своему брокеру о получении дополнительного покрытия для исключенных элементов от другой страховой компании, или, вы можете попросить страховщика, если вы можете приобрести расширенную форму покрытие. Например, если у вас есть коттедж берегу озера и беспокоятся по поводу возможного попадания воды в подвале, просмотрите вашу политику тщательно, чтобы гарантировать, что этот тип повреждения водой покрыты, если она не распространяется, вам нужно будет приобрести дополнительное покрытие .

4. Политика условия

Политика условия являются предпосылками для покрытия. Они событий или условий, которые необходимо сохранить страхование на месте. Выплата премии к определенной дате простой пример. Другой поддержания охранной сигнализации в качестве предварительного условия для страхования от потерь, вызванных кражей. Другие условия касаются обязательств страхователя раз претензий возникает - то есть, требований к отчетности. Требования к отчетности диктовать, когда и как вы должны сообщить иск к страховой компании. Некоторые политики требуют, чтобы сообщить о претензии в письменной форме и в течение определенного периода времени. В некоторых политики, охват будет срабатывать, уведомив об этом страховщика по телефону - как многие из вас, кто был в дорожно-транспортных происшествий знаю.

Существует почти всегда срок, в течение которых вы можете сообщить о претензии. Некоторые страховые полисы означать это в явном виде в политике, другие просто говорят, что уведомления страховщика должна быть предоставлена ​​после инцидента "немедленно" или "немедленно". Независимо от того, формулировка используется, если вы подозреваете, что у вас есть претензии, которые могут быть распространяется на политику, вы должны сообщить об этом.

Политика условий следует рассматривать в том же порядке, как исключение, так как несоблюдение их может привести к отсутствию освещения. Таким образом, важно, что у вас есть полное понимание того, что они при покупке страхового полиса.

5. Страховщиком обязательств, когда претензии Возникает

Страховщики обязаны иметь с вами дело добросовестно. Когда вы делаете претензии по вашей политики, ваш страховщик обязан помочь вам в обработке вашего заявления, действовать в ваших интересах и не принимать необоснованные позиции по охвату. Если страховщик принимает решение покрытие, которое не имеет основы в политике, то это может быть сопряжено с жалобой в Госфинуслуг Онтарио, или в судебном процессе она может быть уязвимой для претензий к карательным или отягчающих убытков.

6. Роль брокера

Я уже написано на этом сайте о роли и обязанностях вашей страховой брокер. Имея понимание того, как ваша политика работает и ваш исключения политики позволяет иметь содержательную дискуссию с вашим брокером о том, что ваши потребности страхования на самом деле. Некоторые дополнительные вопросы, которые могут возникнуть в этой дискуссии, и которые могут повлечь за собой решение о покупке дополнительных или усовершенствованных страхование, приведены ниже.

• Вы собственности за пределами Онтарио или осуществлять любую предпринимательскую деятельность за пределами Онтарио?
• Проводите ли вы любой хозяйственной деятельности в собственном доме?
• Вы добровольной или платной должностного лица или директора корпорации? Знаете ли вы, что вы можете быть привлечены к суду в этом качестве и страхование могут быть доступны, чтобы защитить вас в этом случае?
• Существует ли в вашей работе медико-стоматологического политики обеспечить достаточный охват всех возможных медицинских непредвиденных обстоятельств?
• Вы регулярно совершают поездки за пределы Онтарио и / или международном уровне? Вы старше 65 лет и регулярно ездить?

Смотреть видео по страхованию

Вы двое, лучше иметь хорошую компанию страхования автомобилей.

Помощь ответить на вопрос о страховании

Похожие темы

• Зачем нужен брокер Автострахование
• 4 простых шага купить Pet страхования
• Основы Автострахование
• Всего страхования жизни | различные продукты страхования жизни для разных людей
• Мичиган Страхование автомобилей Сравнение Интернет
• О декларациях Страницы в Автострахование
• Страхование автомобиля и свои претензии: они должны платить!
• Топ-7 стран, которые инвестируют в недвижимость США
• Дешевые Автострахование - как его получить
• Зачем нужны страхования?