Posted on: 2010/11/06 | Av: admin | In: Försäkring
I alla försäkringar marknaderna finns det en underliggande sanning. Försäkringsbolagen är för vinst och de kommer alltid att agera i sitt eget bästa och inte din. För planering ändamål, bör du alltid förutsätta att det finns bättre sätt att göra saker än de sätt som föreslås av din egen försäkringsgivare. Låt oss ta frågan om kontanta värdet i permanent liv politik. Alla dessa områden har ett värde. Om du närmar dig ditt försäkringsbolag och fråga hur detta värde kan realiseras under din livstid, två svar ges. Det första är möjligheten att överlämna politiken. Detta är en förtida uppsägning av politiken. Således är försäkringsgivaren inte längre skyldiga att betala de belopp uppskattade eller garanterade i slutet av ditt liv, men betalar du en del av dessa förmåner baserade på det belopp du har betalat in det andra alternativet är ett lån. Detta kan antingen vara ett lån på några eller alla av kontanter värde, eller det kan vara en fristående lån kontantvärde konto som används som säkerhet. Självklart, lån komma med ränta förbundna åtaganden. Låna dina egna pengar värde lockar en lägre skattesats. Fristående lån har högre priser. Vad, om något, är fel med dessa alternativ?
Försäkringsgivaren beräknar återköpsvärdet genom att räkna hur mycket du har betalat in premier omgångar avdrag eventuella provisioner förvaltningsavgifter eller kostnader och lägga till en summa av intresse. Du får därför mer än du har betalat in, men betydligt mindre än vad som skulle betalas ut om du höll politiken att vara. När det gäller lån, om du inte betala tillbaka lånen i tid, äter intresset bort på det återstående värdet av politiken. Det är inte ovanligt att människor som tar ett lån för att hitta alla värdet i deras politik utplånats av räntan. Uppenbarligen besegrar detta syfte i att hålla politiken att vara eftersom dina anhöriga kommer att få lite eller ingenting när du har gått.
Ett allt populärare sätt att realisera värdet av en permanent politik är livet uppgörelse marknaden. Här tredje part köper er politik, betala premierna och samlar in när du har gått. Detta ger dig betydligt mer än det återköpsvärde. Men innan du går igenom den här affären, bör du göra due diligence. För närvarande är livet uppgörelse marknaden i USA oreglerade och det finns många mäklare som har visat sig mindre än ärlig. Så länge det är en utbildning och licensiering krav på mäklare alltid få råd från en professionell på var att sälja er politik - det är bra att ha en rådgivare stämma om något går fel. Du bör också vara skyldig att bevisa att det inte finns någon otillbörlig påverkan tvingar dig att sälja. Ibland anhöriga föredrar att inte vänta tills du passerar på innan insamling på din försäkring. Du behöver ett visst skydd. Som en mer allmän fråga, bör du investera aldrig i en värdepapperiserade fond baserad på livet bosättningar. Liksom subprimelån, är detta ett recept för ekonomisk katastrof. Så när du kontrollerar genom citat livförsäkring bestämma vilken politik för att köpa, kan permanenta livförsäkringar med en "bra" cash värdet vara attraktivt både på grund av de förmåner som utbetalas när du passerar på, och om du behöver akut kontanter i år framöver. Men om du bestämmer dig för alla dina familjemedlemmar behov är en blygsam fast summa, få citat livförsäkring för sikt försäkring och glömma alla dessa problem.
